آرشیو مرداد ماه 1404

تعریف

یک بیمه اعتباری، بدهی‌های وام‌گیرنده را در صورت فوت، معلولیت یا گاهی بیکاری پرداخت می‌کند.

بیمه اعتباری چیست؟

بیمه اعتباری نوعی بیمه است که توسط وام‌گیرنده خریداری می‌شود و یک یا چند بدهی موجود را در صورت فوت، معلولیت یا در موارد نادر، بیکاری پرداخت می‌کند.

بیمه اعتباری اغلب به عنوان یک ویژگی کارت اعتباری به بازار عرضه می‌شود که هزینه ماهانه آن درصد کمی از مانده پرداخت نشده کارت را شامل می‌شود(چون در کشور ما کارت اعتباری متداول نیست این بیمه نامه با شرایط دیگری وجود دارد مثلا برای وام).

بیمه اعتباری چگونه کار می‌کند؟

بیمه اعتباری می‌تواند در صورت وقوع برخی فجایع، نجات‌دهنده مالی باشد. با این حال، بسیاری از بیمه‌های اعتباری نسبت به مزایای خود، قیمت بالایی دارند و همچنین دارای جزئیات ریز و درشتی هستند که می‌تواند وصول آن را دشوار کند.

نکات کلیدی

سه نوع بیمه اعتباری - معلولیت، عمر (مانند عمر مانده بدهکار برای وام مسکن در کشور ما) و بیکاری - برای مشتریان کارت اعتباری در دسترس است.

بیمه اعتباری یک ویژگی اختیاری کارت اعتباری است و شما مجبور نیستید آن را خریداری کنید.

شاید عاقلانه باشد که بررسی کنید آیا بیمه دیگری که دارید بدون خرید بیمه اعتباری کافی است یا خیر.

بیمه اعتباری می‌تواند در دوران سخت اقتصادی به عنوان یک شبکه ایمنی برای دارندگان کارت اعتباری عمل کند.

اگر احساس می‌کنید بیمه اعتباری برای شما آرامش خاطر می‌آورد، حتماً جزئیات را بخوانید و قیمت پیشنهادی خود را با یک بیمه عمر استاندارد مقایسه کنید.

سه نوع بیمه اعتباری

سه نوع بیمه اعتباری وجود دارد که هر کدام مزایای خود را به روش‌های مختلفی پرداخت می‌کنند:

بیمه عمر اعتباری

این نوع بیمه عمر در صورت فوت شما، تمام وام‌ها و بدهی‌های معوق را پرداخت می‌کند. این کار را بیمه عمر مانده بدهکار در کشور ما انجام می‌دهد.

بیمه معلولیت اعتباری

این نوع بیمه اعتباری که بیمه حوادث و سلامت نیز نامیده می‌شود، در صورت از کارافتادگی شما، ماهانه مبلغی معادل حداقل پرداخت ماهانه وام را مستقیماً به وام‌دهنده پرداخت می‌کند.

مهم

برای برخی از دارندگان کارت اعتباری، بیمه اعتباری ممکن است در مقایسه با مزایای آن، یک ویژگی پرهزینه باشد.

شما باید برای مدت معینی از کارافتاده باشید تا مزایا پرداخت شود. در برخی شرایط، مزایا به روز اول از کارافتادگی مربوط می‌شود. در موارد دیگر، مزایا ممکن است تنها پس از اتمام دوره انتظار شروع شوند. دوره‌های انتظار معمول برای بیمه معلولیت اعتباری ۱۴ روز و ۳۰ روز است.

بیمه بیکاری اعتباری

با این نوع بیمه، اگر به طور غیرارادی بیکار شوید، این بیمه ماهانه مبلغی معادل حداقل پرداخت ماهانه وام را مستقیماً به وام دهنده پرداخت می‌کند.

شما باید برای تعداد مشخصی از روزها قبل از پرداخت مزایا بیکار بمانید. در برخی موارد، مزایا نسبت به اولین روز بیکاری قابل برگشت است. در موارد دیگر، مزایا تنها پس از اتمام دوره انتظار شروع می‌شود.

۸ سوالی که باید قبل از خرید بیمه اعتباری از خود بپرسید:

آیا بیمه یا دارایی دیگری دارم که در صورت فوت، معلولیت یا بیکاری من، تعهدات بدهی را پوشش دهد؟

آیا خرید بیمه عمر بهتر است یا بیمه معلولیت؟ بیمه اعتباری ممکن است هزینه بیشتری نسبت به سایر گزینه‌های بیمه سنتی‌تر داشته باشد.

اگر پوشش حق بیمه تکی خریداری کنید، آیا حق بیمه به عنوان بخشی از وام تأمین مالی می‌شود؟ در این صورت، به دلیل هزینه بیمه اعتباری، مبلغ پرداختی وام چقدر افزایش می‌یابد؟

آیا بیمه اعتباری، کل مدت وام و کل مانده بدهی را پوشش می‌دهد؟

مدت زمان انتظار برای پرداخت بازپرداخت وام چقدر است؟

چه مواردی تحت پوشش بیمه نامه نیست؟

آیا شرکت بیمه یا وام دهنده می‌تواند بیمه را لغو کند؟

آیا می‌توان شرایط بیمه نامه یا حق بیمه را بدون رضایت تغییر داد؟

سلب مسئولیت این مقاله فقط یک نمای کلی از موضوع را ارائه می‌دهد و به هیچ وجه ادعای جامع بودن ندارد. محتوا فقط برای اطلاعات عمومی است و نباید به عنوان مشاوره حقوقی در مورد هیچ موضوعی تفسیر شود. بنابراین، به هیچ وجه محدود یا تضمین شده نیست.

تقریباً برای هر چیزی یک بیمه‌نامه وجود دارد – اگر به دلیل سرقت یا آسیب دیدن پول نقد و دارایی‌های فیزیکی با ضرر مالی مواجه شوید چه؟ در این صورت، بیمه پول ممکن است از کسب‌وکار شما محافظت کند.

برای اطلاع از اینکه بیمه پول چه مواردی را پوشش می‌دهد و آیا کسب‌وکار شما به آن نیاز دارد، ادامه مطلب را بخوانید.

بیمه پول چیست و چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

بیمه پول از کسب‌وکار شما در برابر ضرر مالی ناشی از سرقت یا آسیب محافظت می‌کند. این بیمه ممکن است پول نقد، چک‌ها و سایر اسناد قابل معامله را پوشش دهد. به طور کلی بر پول فیزیکی تمرکز دارد و بنابراین در جامعه عمدتاً بدون نقدینگی امروزی کمتر مرتبط است.

با این حال، اگر یک بسته بیمه ترکیبی اداری یا تجاری دارید که اموال، محتویات یا رایانه‌ها را پوشش می‌دهد، به احتمال زیاد شامل حفاظت از پول نیز می‌شود – بسته به بیمه‌گر و نوع بیمه‌نامه. در جایی که این بیمه شامل می‌شود، معمولاً پوشش استاندارد را بدون پرداخت هزینه جداگانه دریافت خواهید کرد، بنابراین به ندرت سودی در حذف آن وجود دارد.

آیا پول من در هر کجا که باشد پوشش داده می‌شود؟

بسته به محصول، بیمه پول می‌تواند ضررها را در مکان‌های مختلف پوشش دهد. بیایید نگاهی به مناطقی بیندازیم که بیمه‌نامه شما ممکن است شامل شود:

محل کسب‌وکار

اکثر بیمه‌گران از پول در محل اصلی کسب‌وکار که در برنامه بیمه‌نامه ذکر شده است، محافظت می‌کنند. همچنین ممکن است پول را در موارد زیر پوشش دهد:

سایر اماکن بیمه‌شده (هنگامی که کسب‌وکار در چندین مکان گسترش یافته است)

سایت‌های قراردادی زمانی که کارمند شما در آنجا کار می‌کند

خانه‌های کارمندان و مدیران

حمل و نقل

این بیمه معمولاً از پول در حال حمل و نقل محافظت می‌کند، مانند سفر به بانک برای واریز یا برداشت پول نقد.

ممکن است شرایطی برای حمل مقادیر بالاتر نیز وجود داشته باشد. به عنوان مثال، اطمینان از حضور حداقل تعداد افراد برای کاهش خطر سرقت در حین حمل و نقل.

گاوصندوق‌ها

پول به طور کلی به طور خودکار در یک گاوصندوق نامشخص پوشش داده می‌شود. و حد استاندارد بسیار پایین است ولی این برای اکثر کسب‌وکارها کافی است. کسانی که با مقادیر بیشتری پول نقد کار می‌کنند، مانند مهمان‌پذیری یا خرده‌فروشی ولی ممکن است به افزایش حجم گاوصندوق نیاز داشته باشند.

حد ارائه شده به کیفیت گاوصندوق بستگی دارد. تمام گاوصندوق‌ها از نظر امنیت آزمایش می‌شوند، از نظر مقاومت رتبه‌بندی می‌شوند و رتبه نقدی دریافت می‌کنند. بیمه‌گران از این برای تعیین حداکثر حد بیمه‌ استفاده می‌کنند.

پول من چه زمانی پوشش داده می‌شود؟

اگرچه ممکن است متفاوت باشد، بیمه پول معمولاً پوشش 24/7 را ارائه می‌دهد. با این حال، مبلغ بیمه‌شده ممکن است خارج از ساعات کاری کاهش یابد.

به عنوان مثال، پول نقد در محل ممکن است در ساعات کاری برای 5,000 دلار بیمه شود. با این حال، حد ممکن است خارج از ساعات کاری به 1,000 دلار کاهش یابد مگر اینکه پول نقد در گاوصندوق قفل شده باشد.

الحاقات و پوشش‌های اضافی

بسته به کسب‌وکار، بیمه‌نامه و بیمه‌گر شما، ممکن است الحاقات و پوشش‌های اضافی داشته باشید:

سرقت و حمله

اکثر بیمه‌نامه‌های پول شامل یک الحاقیه هستند که حد ثابتی را برای آسیب به کارکنان ناشی از سرقت یا حمله فراهم می‌کند. این معمولاً بدون هزینه اضافی شامل می‌شود.

حدود معمولاً بسیار پایین هستند، معمولاً حداکثر بین 10,000 تا 20,000 دلار. و تنها زمانی قابل پرداخت است که آسیب به طور موقت یا دائم ناتوان‌کننده باشد – یا اگر کارمند کشته شده باشد.

اگر به حد بالاتری نیاز دارید، توصیه می‌کنیم به یک بیمه‌نامه حوادث شخصی گروهی نگاه کنید. علاوه بر حدود بالاتر، پوشش حوادث شخصی دامنه وسیع‌تری از حفاظت را فراهم می‌کند.

لوازم شخصی

برخی از پوشش‌ها همچنین مبلغی برای لوازم شخصی گمشده یا آسیب‌دیده کارمندان پس از سرقت یا دزدی پرداخت می‌کنند. این معمولاً حد بسیار پایینی دارد که برای پوشش اقلام کم‌ارزش‌تر، مانند کت و کیف، طراحی شده است، نه رایانه‌ها یا تلفن‌های متعلق به کارمندان.

بیمه پول چه مواردی را پوشش نمی‌دهد؟

مانند هر بیمه‌ای، استثنائاتی وجود دارد – که معمولاً شامل موارد زیر است:

ضرر و زیان ناشی از خطاهای دفتری یا سهوی

اطلاع‌رسانی دیرهنگام ضرر و زیان (اغلب یک الزام اطلاع‌رسانی سختگیرانه هفت یا 14 روزه وجود دارد)

سرقت از وسایل نقلیه بدون سرنشین

به علاوه، بسیاری از بیمه‌نامه‌ها تنها در صورتی فعال می‌شوند که حادثه را به پلیس گزارش دهید – بیمه‌گران قبل از موافقت با ادعا به شماره مرجع جرم نیاز دارند.

بیمه پول در دنیای امروز چقدر مرتبط است؟ اینکه آیا به بیمه پول نیاز دارید یا خیر، بستگی به نوع کسب‌وکار شما و نحوه اداره آن دارد. یک نکته کلیدی، میزان پول نقد ملموسی است که با آن سروکار دارید.

به عنوان مثال، برخی از خرده‌فروشان همچنان روزانه مقادیر زیادی پول نقد دریافت می‌کنند، بنابراین بیمه پول می‌تواند یک محافظت اضافی بسیار مفید باشد. با وجود اینکه بسیاری از مشتریان پرداخت با کارت را انتخاب می‌کنند، ما همچنان شاهد ادعاهای مربوط به پول در خرده‌فروشی هستیم.

برخی از کسب‌وکارها به سمت مدل بدون پول نقد حرکت کرده‌اند که ریسک را کاهش می‌دهد. با این حال، این یک بیمه‌نامه ارزشمند است، به ویژه هنگامی که در یک بسته بیمه ترکیبی تجاری استاندارد گنجانده شود. به هر حال، حتی یک دفتر استاندارد نیز می‌تواند یک صندوق پول خرد داشته باشد.

و به یاد داشته باشید، فقط به این دلیل که ریسک پول نقد فیزیکی کاهش یافته است، به این معنی نیست که کسب‌وکار شما دیگر با ضرر مالی مواجه نیست. در عوض، ریسک به سمت پول‌های ناملموس و تهدیدات دیجیتال تغییر کرده است.

چگونه باید از پول خود محافظت کنیم؟

اکنون که بزرگترین ریسک‌ها برای پول عمدتاً دیجیتال هستند – با بانکداری آنلاین، پردازشگرهای پرداخت، و پرداخت‌های بدون تماس که بر تراکنش‌ها غالب هستند – الگو تغییر کرده است.

در جایی که بیمه پول سنتی دیگر محافظت جامعی ارائه نمی‌دهد، انواع جدیدی از پوشش‌ها، مانند بیمه جرم و جرایم سایبری، برای پر کردن شکاف‌ها وارد عمل شده‌اند.

این بیمه‌نامه‌ها می‌توانند کسب‌وکار شما را در برابر ریسک‌هایی مانند انتقال وجوه، ضررهای ناشی از سرقت هویت، و قربانی شدن در کلاهبرداری‌های مهندسی اجتماعی محافظت کنند.

همانطور که پوشش جامع و تصادم در بیمه خودرو، افراد بیمه شده را در برابر خسارت فیزیکی به اتومبیل‌هایشان محافظت می‌کند، بیمه بدنه و ماشین آلات کشتی‌های آنها نیز چنین است. بیمه بدنه و ماشین آلات، محافظت در برابر خسارت فیزیکی را برای کشتی‌ها، شناورها و ماشین آلات آنها فراهم می‌کند.

از آنجایی که سلامت و عملکرد عادی بدنه و ماشین آلات کشتی کلید حمل و نقل ایمن و تحویل هرگونه محموله یا بار است، اکیداً توصیه می‌شود که صاحبان کشتی بیمه بدنه و ماشین آلات را خریداری کنند. برای دریافت بیمه بدنه و ماشین آلات کشتی خود همین امروز اقدام کلیک کنید!

ویژگی‌های بیمه بدنه و ماشین آلات

بیمه بدنه و ماشین آلات نوعی بیمه دریایی اقیانوسی است. این پوشش بدنه، کشتی یا ناوگان بیمه شده را در برابر خسارت فیزیکی ناشی از خطر دریا یا سایر خطرات تحت پوشش در حین عبور کشتی از روی آب محافظت می‌کند. اگرچه رایج‌ترین کشتی‌های بیمه شده، کشتی‌هایی هستند که در اقیانوس یا دریا فعالیت می‌کنند، بیمه بدنه و ماشین آلات می‌تواند کشتی‌هایی را که در هر نوع آبراهی کار می‌کنند، پوشش دهد. برای مثال، یدک‌کش‌ها، بارج‌ها، ماشین‌آلات شناور و حتی سکوهای نفتی که در مناطق ساحلی فعالیت می‌کنند. بیمه‌نامه‌های بدنه و ماشین‌آلات می‌توانند برای پوشش یک کشتی یا کل ناوگان یک مالک کشتی نوشته شوند. در صورت ادعای خسارت بیمه بدنه و ماشین‌آلات، فرانشیز مشخص شده در اظهارنامه‌های بیمه‌نامه قابل پرداخت است. به طور مفصل: آنچه باید در مورد مسئولیت تصادم بدانید یکی از مفاد بسیار مهم بیمه بدنه و ماشین‌آلات، بند «فروپاشی» است که به عنوان بند «مسئولیت تصادم» نیز شناخته می‌شود.

همانطور که از نامش پیداست، این بند از مالک شناور در برابر مسئولیت قانونی محافظت می‌کند. این مسئولیت ممکن است ناشی از برخورد کشتی مالک با کشتی دیگر و آسیب رساندن به اموال یا محموله آن باشد.

توجه به این نکته بسیار مهم است که بند مسئولیت تصادم در مورد مسئولیت قانونی ناشی از آسیب جسمی، فوت یا خسارت مالی به تأسیسات ثابت مانند اسکله‌ها اعمال نمی‌شود.

اگر می‌خواهید در برابر این نوع مسئولیت بیمه شوید، باید پوشش حمایت و غرامت خریداری کنید.

در بیمه هواپیما پوشش خسارت‌های وارده به تاسیسات فرودگاهی وجود دارد ولی در بیمه کشتی خسارت‌های وارده به تاسیسات بندری یا ساحل قابل پوشش نیست. صاحب کشتی باید در کلوپهایی برای جبران خسارت‌ها عضو باشد. 

متخصصان بیمه تجاری می‌توانند در زمان، هزینه و دردسر جستجو برای بهترین بیمه بدنه و ماشین‌آلات برای شما صرفه‌جویی کنند.

آیا بیمه بدنه و ماشین‌آلات اجباری است؟ پاسخ کوتاه "خیر" است. اما صرفاً به این دلیل که بیمه بدنه و ماشین‌آلات تجاری اختیاری است، به این معنی نیست که نباید آن را تهیه کنید.

آب‌های بزرگ مانند اقیانوس‌ها، رودخانه‌ها و دریاچه‌ها می‌توانند غیرقابل پیش‌بینی باشند. حتی اگر نیروهای طبیعی به قایق شما آسیب نرسانند، تصادف با کشتی دیگر می‌تواند آسیب جدی ایجاد کند.

پوشش هزینه‌های تعمیرات بدنه کشتی شما از جیب می‌تواند پرهزینه باشد. بیمه بدنه و ماشین‌آلات به شما این امکان را می‌دهد که کشتی و/یا ماشین‌آلات آن را در برابر آسیب فیزیکی بیمه کنید و نگهداری قایق خود را در شرایط عالی آسان‌تر کنید.

به عبارت دیگر، اگرچه بیمه بدنه و ماشین‌آلات ممکن است اجباری نباشد، اما می‌تواند مالکیت یک کشتی آبی را آسان‌تر کند.

چه مواردی تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد؟

بیمه بدنه و ماشین‌آلات در درجه اول به دو مورد می‌پردازد:

خسارت فیزیکی وارد شده به کشتی شما. این می‌تواند شامل خسارت آتش‌سوزی، طوفان و سایر خطرات باشد.

مسئولیت در قبال تصادم. در صورتی که قایق شما با کشتی دیگری برخورد کند و در این فرآیند به اموال و/یا محموله آسیب برساند، این ماده می‌تواند شما را در برابر مسئولیت قانونی محافظت کند. می‌توان بیمه بدنه را برای ناوگانی از کشتی‌ها که متعلق به یک مالک واحد هستند، دریافت کرد. این بیمه‌نامه همچنین می‌تواند کشتی‌های مختلفی را که در آبراه‌ها فعالیت می‌کنند، مانند یدک‌کش‌ها یا ماشین‌آلات شناور، پوشش دهد.

حق بیمه بدنه چگونه محاسبه می‌شود؟ هنگام محاسبه حق بیمه، متخصص بیمه شما باید به عوامل مختلفی توجه کند. برخی از این موارد ممکن است شامل جزئیاتی مانند موارد زیر باشد:

عمق بندر شما

کیفیت ساخت کشتی شما

وجود تجهیزات حفاظت از جزر و مد و لنگرگاه‌ها در بندر شما

هزینه تعویض کشتی شما

نوع کاربری کشتی شما

در حالی که برای دریافت عدد دقیق باید با یک کارگزار تماس بگیرید، قاعده کلی این است که هرچه کشتی شما شکل کشتی بیشتری داشته باشد، می‌توانید انتظار داشته باشید که حق بیمه کمتری داشته باشید.

ارزش افزوده در بیمه بدنه دریایی چیست؟

بیمه بدنه دریایی با ارزش افزوده یک ویژگی پوشش است که به شما امکان می‌دهد ارزش رهن کشتی خود را به جای ارزش بازار بیمه کنید. این به چه معناست؟

در عمل، بسته به شرایط، ممکن است بتوانید ادعای خسارت کنید و/یا به دنبال جایگزینی کشتی خود با مبلغی بالاتر از آنچه که می‌توانید بر اساس ارزیابی مبتنی بر بازار انجام دهید، باشید.

از دیدگاه صاحب کشتی، توانایی مطالبه مبلغ بالاتر می‌تواند هنگام بررسی گزینه‌های تعمیر و/یا جایگزینی شما، تفاوت زیادی ایجاد کند.

بیمه هواپیما چیست؟ بیمه هواپیما پوشش مسئولیت و دارایی را برای هواپیما فراهم می‌کند. بیمه هواپیما، که بیمه هوانوردی نیز نامیده می‌شود، می‌تواند برای انواع مختلفی از هواپیماها، از جمله هواپیماهای استاندارد، آزمایشی،  قدیمی و همچنین هواپیماهای دریایی خریداری شود.

در حالی که بیمه هواپیما معمولاً تعمیر یا جایگزینی هواپیما و قطعات آسیب‌دیده را پوشش می‌دهد، بیمه حوادث هوانوردی ادعاهای مسئولیت ناشی از جراحت یا از دست دادن جان را پوشش خواهد داد.

نکات کلیدی بیمه هواپیما

این بیمه تعمیرات هواپیماهای آسیب‌دیده یا سایر ماشین‌های پرنده را پوشش می‌دهد. پوشش جامع‌تر ممکن است شامل خسارات وارده به فرودگاه‌ها، آشیانه‌ها و سایر اموال مرتبط زمینی نیز باشد. علاوه بر بیمه هواپیما، اکثر خلبانان یا خطوط هوایی/اپراتورها بیمه حوادث هوانوردی را نیز برای پوشش جراحت یا مرگ بیمه می‌کنند. درک بیمه هواپیما همانطور که صاحبان قایق ممکن است بیمه صاحب قایق را برای محافظت در برابر خسارات وارده به قایق یا شناور خود خریداری کنند، صاحبان هواپیما نیز می‌توانند دارایی خود را از آسیب محافظت کنند. بیمه هواپیما ضروری است زیرا ادعاها یا دعاوی ناشی از مالکیت، نگهداری یا استفاده از هواپیما به طور کلی تحت فرم‌های استاندارد مسئولیت عمومی تجاری (CGL) مستثنی هستند.

کسب‌وکارهایی که تصمیم به استفاده از هواپیماهای خصوصی در عملیات خود دارند، باید بیمه هواپیما را برای پوشش ریسک زیان مسئولیت هواپیمای خود خریداری کنند. این می‌تواند پوشش مسئولیت هواپیما یا مسئولیت هواپیمای غیرمالک مستقل و شاید پوشش مسئولیت هواپیمای اضافی نیز باشد. پوشش مسئولیت هواپیمای شخص ثالث اغلب ارائه می‌شود که شامل بدنه (خسارت فیزیکی) و پوشش‌های پرداخت پزشکی نیز می‌شود. بیمه‌نامه‌های هواپیما استاندارد نیستند و بسیار متفاوت هستند. برخی از بیمه‌گران بیمه‌نامه‌هایی را ارائه می‌دهند که مسئولیت هواپیما و بدنه را با سایر پوشش‌های هوانوردی، مانند مسئولیت محصولات هواپیما، مسئولیت فرودگاه، مسئولیت عمومی زمینی، و پوشش مسئولیت نگهبانان آشیانه ترکیب می‌کنند.

این بیمه‌نامه ممکن است پوشش اقلام شخصی مسافران، و همچنین جبران خسارت مسئولیت برای آشیانه‌ای که هواپیما در آن نگهداری می‌شود را نیز فراهم کند. بیمه‌نامه‌ها ممکن است برای جراحات وارده در حین کار با هواپیما، هزینه فرودهای اضطراری، و همچنین هزینه‌های مرتبط با عملیات جستجو و نجات را فراهم کنند.

نوع پوشش و میزان حق بیمه به نوع هواپیمایی که تحت پوشش بیمه‌نامه قرار می‌گیرد بستگی دارد. بیمه‌گران ممکن است هواپیماهایی را که مالک در خانه ساخته است (که به عنوان هواپیمای خانگی ساخته شده شناخته می‌شود) پرخطرتر از هواپیماهای خریداری شده که از قبل مونتاژ شده‌اند، بیابند. برخی از بیمه‌نامه‌ها پوشش پرواز اول را برای هواپیماهایی که در خانه ساخته می‌شوند، فراهم می‌کنند.

سطوح پوشش و انواع بیمه هواپیما

شرکت‌های بیمه ممکن است سطوح مختلفی از پوشش را بسته به اینکه هواپیما برای تفریح یا اهداف تجاری استفاده می‌شود، ارائه دهند. یک کسب‌وکار هوانوردی ممکن است در صورت ارائه خدمات آموزش پرواز به پوشش نیاز داشته باشد. یک شرکت مالی ممکن است بیمه هواپیما را برای ناوگان جت‌های شرکتی خود خریداری کند.

برخی از شرکت‌های بیمه همچنین پوشش بیمه را برای هواپیماهایی که توسط اپراتور اجاره می‌شوند و نه مالک، فراهم می‌کنند، زیرا اپراتور در صورت بروز هرگونه اتفاقی برای هواپیما می‌تواند مسئول هزاران دلار خسارت باشد. بیمه هواپیما برای سازمان‌هایی مانند باشگاه‌های پرواز نیز در دسترس است که اعضا ممکن است در استفاده از یک یا چند هواپیما سهیم باشند.

سلب مسئولیت

این مقاله فقط یک نمای کلی از موضوع را ارائه می‌دهد و به هیچ وجه ادعای جامع بودن ندارد. محتوا فقط برای اطلاعات عمومی است و نباید به عنوان مشاوره حقوقی در مورد هیچ موضوعی تفسیر شود. بنابراین، به هیچ وجه محدود یا تضمین شده نیست.

بیمه مهندسی چیست؟

چه طراحی یک آسمان‌خراش باشد، چه ساخت یک پل، چه توسعه یک مجتمع مسکونی یا راه‌اندازی یک کارخانه، پروژه‌های ساختمانی در طول مسیر خود با چالش‌های متعددی روبرو می‌شوند که موفقیت آنها را به خطر می‌اندازد.

این چالش‌ها می‌توانند از خطاهای طراحی تا حوادث در محل‌های ساخت و ساز متغیر باشند، جایی که پتانسیل برای تأثیر مالی نامطلوب بسیار زیاد است. خب، اینجاست که "بیمه مهندسی" می‌تواند نقش بسیار ضروری در ارائه حمایت به ذینفعان و متخصصان درگیر در پروژه ایفا کند.

بیمه مهندسی نوعی پوشش تخصصی است که حفاظت بیمه‌ای جامع را به صاحبان پروژه، توسعه‌دهندگان، پیمانکاران ساختمانی، معماران، مهندسان و سایر ذینفعان و متخصصان درگیر در یک پروژه در برابر زیان‌های مالی ناشی از پروژه‌ها، صرف نظر از مرحله‌ای که در آن قرار دارند، ارائه می‌دهد. بیمه مهندسی شامل پوشش در برابر طیف وسیعی از حوادث، از جمله از دست دادن یا آسیب به کارهای قراردادی، کارخانه، ماشین‌آلات و تجهیزات؛ تأخیر در پروژه، و مسئولیت‌های ناشی از آسیب به اموال شخص ثالث و آسیب بدنی شخص ثالث است.

انواع بیمه‌های مهندسی

1. بیمه تمام خطر پیمانکاران بیمه تمام خطر پیمانکاران (یا بیمه تمام خطر ساخت و ساز، همانطور که گاهی اوقات به آن اشاره می‌شود) برای محافظت از پروژه‌های مهندسی که عمدتاً شامل کارهای عمرانی و زیرساختی هستند، طراحی شده است. این بیمه پوشش در برابر خسارت مادی، یعنی از دست دادن یا آسیب به کارهای قراردادی را ارائه می‌دهد. پوشش بر اساس "تمام خطر" است، به این معنی که بیمه به طور خودکار "تمام خطر" را که بیمه به صراحت مستثنی نمی‌کند، پوشش می‌دهد. این بیمه می‌تواند توسط صاحب پروژه (اصلی) یا پیمانکار، برای رعایت مفاد بیمه و غرامت توافقنامه قراردادی زیربنایی، تهیه شود. تعهدات قراردادی در طول دوره نگهداری/دوره مسئولیت نقص نیز تحت این بیمه پوشش داده می‌شود.

بیمه می‌تواند به صورت پروژه محور؛ یا به صورت سالانه یا تسهیلاتی که دوره طولانی‌تری را پوشش می‌دهد تا چندین پروژه انجام شده توسط بیمه‌شده در طول دوره توافق شده را پوشش دهد، صادر شود. در هر دو مورد، بیمه تمام خطر پیمانکاران معمولاً با پوشش مسئولیت شخص ثالث خریداری می‌شود تا در برابر ادعاهای اشخاص ثالث ناشی از آسیب به اموال یا آسیب بدنی ناشی از کارهای ساختمانی و سایر فعالیت‌های پروژه محافظت کند. به عنوان مثال، ادعای یک عابر پیاده آسیب‌دیده یا صاحب یک خودروی آسیب‌دیده ناشی از سقوط آوار از محل پروژه. برای چنین ادعاهایی، بیمه علاوه بر غرامت اعطا شده توسط دادگاه، هزینه‌های قانونی و دفاعی را نیز پرداخت خواهد کرد.

بیمه‌شدگان تحت این بیمه معمولاً شامل پیمانکار اصلی و پیمانکاران فرعی هر رده، صاحب (اصلی) پروژه، تأمین‌کنندگان مالی (در صورت وجود) و سایر ذینفعان مانند معماران، مهندسان، تولیدکنندگان، تأمین‌کنندگان و غیره در رابطه با حقوق و منافع مربوطه (در صورت وجود) و فقط برای فعالیت‌های در محل آنها هستند.

2. بیمه تمام خطر نصب بیمه تمام خطر نصب برای محافظت از کارهای قراردادی که عمدتاً شامل نصب کارخانه، ماشین‌آلات و تجهیزات است، طراحی شده است، اما کارهای عمرانی مرتبط را نیز پوشش می‌دهد. چنین پروژه‌هایی از نصب یک ماشین واحد یا یک سازه فولادی؛ تا نصب، آزمایش و راه‌اندازی نیروگاه‌های بزرگ متغیر است.

مانند بیمه تمام خطر ساخت و ساز، پوشش بر اساس "تمام خطر" است، به این معنی که بیمه به طور خودکار "تمام خطرات" را که بیمه به صراحت مستثنی نمی‌کند، پوشش می‌دهد. این بیمه می‌تواند توسط صاحب پروژه (اصلی) یا پیمانکار، برای رعایت مفاد بیمه و غرامت توافقنامه قراردادی زیربنایی، تهیه شود. تعهدات قراردادی در طول دوره نگهداری/دوره مسئولیت نقص نیز تحت این بیمه پوشش داده می‌شود.بیمه‌نامه می‌تواند به صورت پروژه محور صادر شود؛ یا به صورت سالانه یا برای یک دوره طولانی‌تر برای پوشش چندین پروژه که توسط بیمه‌گذار در طول دوره توافق شده انجام می‌شود. در هر دو مورد، بیمه تمام خطر نصب معمولاً با پوشش مسئولیت شخص ثالث خریداری می‌شود تا در برابر ادعاهای اشخاص ثالث ناشی از خسارت مالی یا جراحت بدنی که از کارهای نصب و سایر فعالیت‌های پروژه ناشی می‌شود، محافظت کند.

بیمه‌شدگان تحت این بیمه‌نامه معمولاً شامل تولیدکننده یا تأمین‌کننده در صورتی که مسئول کار نصب باشد، پیمانکار مسئول کارهای نصب یا راه‌اندازی، مالک (اصلی) کارخانه یا ماشین‌آلات در حال نصب، تأمین‌کنندگان مالی (در صورت وجود) و سایر ذینفعان مختلف مانند معماران، مهندسان، تولیدکنندگان، تأمین‌کنندگان و غیره، در رابطه با حقوق و منافع مربوطه (در صورت وجود) و فقط برای فعالیت‌های در محل خود هستند.

اهمیت بیمه مهندسی

1. حفاظت در برابر زیان‌های مالی احتمالاً واضح‌ترین دلیل برای تأمین بیمه برای پروژه‌ها، حفاظت از مالکان و سایر ذینفعان در برابر زیان‌های مالی هنگفت ناشی از دعاوی حقوقی، تأخیر در پروژه‌ها و سایر بلایا خواهد بود. بدون بیمه کافی، یک اشتباه یا حادثه می‌تواند به معنای ورشکستگی یا تعطیلی باشد. بیمه به عنوان یک پوشش امنیتی عمل می‌کند و اطمینان می‌دهد که پروژه و متخصصان می‌توانند حتی در صورت بروز حوادث و ادعاهای قابل توجه، به فعالیت خود ادامه دهند.

2. انطباق قانونی و قراردادی در اکثر کشورها، بیمه برای پروژه‌های مهندسی و بیمه مرتبط برای متخصصان درگیر، نه تنها یک مسئله احتیاطی، بلکه یک الزام قانونی و قراردادی نیز هست. عدم رعایت این الزام، فرد را در معرض جریمه‌ها، دعاوی حقوقی یا از دست دادن مجوزهای حرفه‌ای قرار می‌دهد.

3. مدیریت ریسک پیشگیری، به حداقل رساندن و کاهش ریسک‌ها بخش جدایی‌ناپذیری از مدیریت پروژه هر پروژه مهندسی است. هنگامی که بیمه‌گران قصد بیمه کردن یک پروژه را دارند، تیم متخصص مهندسان خود را اعزام می‌کنند که از محل پروژه بازدید می‌کنند؛ اقدامات بهبود ریسک مربوطه را توصیه می‌کنند و در اجرای چنین اقدامات مدیریت ریسک کمک می‌کنند. این خدمات به ویژه توسط بیمه‌گران به عنوان بخشی از پیشنهاد آنها برای پروژه‌های بزرگ و پیچیده ارائه می‌شود.

نتیجه‌گیری بیمه‌های مهندسی

حفاظت جامع و کافی در برابر تمام خطر مربوط به پروژه‌های ساختمانی و نصب کارخانه، ماشین‌آلات و تجهیزات، و در برابر ادعاهای شخص ثالث ناشی از خسارت مالی یا جراحت بدنی که در طول اجرای پروژه ایجاد می‌شود، ارائه می‌دهند.

بیمه مهندسی را می‌توان توسط پیمانکاران، سازندگان، معماران، مهندسان و سایر متخصصان درگیر در صنعت ساخت و ساز خریداری کرد تا منافع خود را در رابطه با پروژه‌ها در برابر خطرات مختلف مانند حوادث، خرابی تجهیزات و سایر رویدادهای پیش‌بینی نشده که می‌تواند منجر به زیان‌های مالی شود، محافظت کنند.

این یک حوزه بسیار تخصصی از بیمه است، بنابراین به کارگزاران بیمه مهندسی ماهر نیاز دارد تا راه‌حل‌های بیمه‌ای سفارشی را طراحی کنند که مناسب‌ترین برای پروژه باشد و تمام مواجهه‌های ریسک را پوشش دهد. چه بیمه تمام خطر پیمانکاران، بیمه تجهیزات، یا هر نوع ابزار کاهش ریسک دیگری باشد، نوع صحیح پوشش برای مدیریت صحیح ریسک‌های مرتبط با پروژه‌های مهندسی ضروری است.

سلب مسئولیت

این مقاله فقط یک نمای کلی از موضوع را ارائه می‌دهد و به هیچ وجه ادعای جامع بودن ندارد. محتوا فقط برای اطلاعات عمومی است و نباید به عنوان مشاوره حقوقی در مورد هیچ موضوعی تفسیر شود. بنابراین، به هیچ وجه محدود یا تضمین شده نیست.